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Análise de Crédito Blindada

Proteja a sua operação com a nossa consultoria exclusiva para Análises de Alto Risco e tenha um time de crédito preparado a identificar golpes da "Indústria Limpa Nome".

Conte com especialistas com mais de 20 anos de atuação na Serasa Experian, SPC Brasil, Boavista e Equifax.

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O risco oculto

Sua empresa está liberando crédito para CPFs e CNPJs com restrições ocultas por liminar na justiça?

Veja como esse golpe silencioso acontece passo a passo:

01
Consulta nos Birôs

Você consulta Serasa, SPC Brasil, Boavista e Equifax. O resultado aparece: "NADA CONSTA / NÃO CONSTA OCORRÊNCIAS".

02
Crédito Aprovado

Confiando no resultado "limpo", você libera o crédito sem imaginar o risco real que está aceitando.

03
O Calote Acontece

Semanas depois, o cliente não paga. O prejuízo cai direto no seu caixa.

04
Restrições Ocultas

As dívidas existiam, mas foram escondidas por uma Liminar Judicial — a chamada ação "Limpa Nome".

05
Birôs Obrigados a Omitir

Serasa, SPC Brasil, Boavista e Equifax são legalmente obrigados a esconder as informações enquanto a liminar vigorar.

Impactos no Mercado de Crédito

Como essa prática fraudulenta das ações "limpa-nome" afeta vários setores da economia.

Prejuízos na indústria, comércio, imobiliário e serviços que concedem crédito a prazo a seus clientes com dívidas retiradas no seu CPF ou CNPJ pela liminar.

Aumento do custo do crédito, obrigando os bons pagadores a arcar com dívida de quem está inadimplente ameaçando todo o sistema do Cadastro Positivo.

Afeta diretamente a confiança dos birôs de crédito, considerando que no "NADA CONSTA" as empresas vendem a prazo sem saber dos apontamentos ocultos.

Prejudicam a previsibilidade das relações comerciais, elevam os riscos das operações e comprometem a confiança que sustenta o ambiente de negócios.

Essa prática de litigância predatória já "escondeu"

R$ 130 bilhões

em dívidas de pessoas e empresas inadimplentes, segundo o Instituto de Estudos de Protesto de Títulos — IEPTB.

Fonte: g1.globo.com

Não deixe a sua empresa ser vítima de CPF e CNPJ com informações ocultas, desatualizadas e com liminares "Limpa Nome".

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O que fazemos na nossa consultoria

Ensinamos o seu time financeiro a ver dados que os outros birôs não mostram

Venda mais com segurança

No Brasil, aproximadamente 1 em cada 3 empresas possui alguma restrição financeira ou inadimplência ativa. Identificamos o cliente de ouro com histórico excepcional de pagamentos.

Identifique Liminares – Ações Limpa Nome

Mudanças cadastrais constantes, dívidas ocultas, uso de crédito e rede de relacionamentos revelam riscos invisíveis.

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Perguntas Frequentes

É um esquema fraudulento que envolve associações de defesa do consumidor, advogados e até juízes. Eles vendem a facilidade de retirar o registro de restrição de crédito (nome sujo) de devedores (Pessoas ou empresas) na internet por meio de liminares judiciais suspeitas, mas sem que as pendências financeiras sejam quitadas de verdade.

Anúncios na internet prometem limpar o nome do consumidor devedor rapidamente de forma facilitada. Ao aceitar a proposta, o nome do devedor é vendido ou repassado para listas de "associações de fachada". Essas associações entram com ações civis coletivas na Justiça exigindo que órgãos de proteção ao crédito (como Serasa, SPC, Boa Vista, CENPROT) e cartórios deixem de divulgar as dívidas e deem uma resposta de "NADA CONSTA" a quem consultar o CPF/CNPJ do devedor.

O principal argumento utilizado é o de que os consumidores não receberam a notificação/comunicação prévia de negativação, o que é uma obrigação legal exigida pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC) no Artigo 43, § 2. No entanto, as investigações apontam que a grande maioria dos inadimplentes recebeu, sim, o aviso.

Não. A dívida não é cancelada; ela é apenas camuflada. A liminar proíbe temporariamente que os órgãos de proteção ao crédito exponham a restrição financeira, mas o débito continua existindo junto ao credor original até que seja legalmente pago ou renegociado.

Em 2023, essas ações judiciais fraudulentas estavam concentradas em três estados do Nordeste (Piauí, Paraíba e Pernambuco). Nos últimos dois anos, o esquema se espalhou por mais seis estados brasileiros, tornando-se um movimento sistêmico e replicado no mercado de crédito.

Segundo estimativas da Associação dos Cartórios de Protesto do Brasil, ao longo de cinco anos o esquema já chegou a camuflar aproximadamente R$ 130 bilhões em créditos.

Pessoas e empresas que possuem dívidas reais se apresentam ao mercado com o nome falsamente "limpo". Ao conseguirem novamente poder de compra, financiamentos e cartões devido à liminar fraudulenta, elas acabam contraindo novas dívidas que não conseguem pagar, alimentando ainda mais o ciclo de inadimplência e gerando insegurança no sistema financeiro.

As investigações promovidas por órgãos como o Ministério Público envolvem advogados, responsáveis por associações de defesa do consumidor de fachada e juízes que facilitaram ou concederam essas liminares suspeitas baseadas em processos falsos.

Não existe uma "fórmula mágica". O consumidor não deve cair em promessas de que a dívida desaparecerá do dia para a noite. A única maneira segura e legal de limpar o nome é negociar diretamente com os credores ou por meio de feirões oficiais promovidos pelos próprios birôs de crédito confiáveis.

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